생명보험과 상해보험의 차이점

 

생명보험과 상해보험의 차이점

 

먼저 내가 원하는 보장을 따져보아야 한다.
이번에는 보험의 큰 카테고리인 생명보험과 상해보험에 대해 알아보고자 한다. 질병에 대한 보장을 원하는지, 사고에 대한 보장을 원하는지에 따라 달라지는 보험 가입! 개념을 이해하면 자신에게 맞는 보험이 보인다.

 

생명보험

 

생명보험은 한마디로 사람의 질병과 생명에 대해 보장을 해주는 보험이다. 보험대상자가 질병 또는 사고를 당했을 경우 보험회사가 약정한 사망보험금이나 생존 시 보장받을 수 있는 특약에 따라 입원비와 수술비, 암, 뇌졸중, 급성심근경색증 등에 대한 진단비를 지급하는 보험을 말한다. 생명보험은 제1회 보험료 납입시점(단, 암, 중대한 질병, 장기간병상태 등과 관련한 보장은 제외)부터 계약의 효력이 발생되어 짧게는 수년, 길게는 종신 동안 계약의 효력이 지속되며 동일상품 판매를 중지한다 하더라도 기존 가입자의 계약은 소멸되지 않고 보험기간 만료 시까지 효력이 계속된다. 암보험과 종신보험, CI보험 등이 생명보험에 속한다.

 

 

 

상해보험

 

생명보험이 질병에 대한 보장 중심이라면 상해보험은 피보험자가 우연한 외부적 사고로 인하여 신체에 상해를 입고 그 결과 사망하거나, 불구가 된다거나, 치료를 요한다거나 업무 능력에 지장을 가져왔을 때 그 상해의 정도에 따라 미리 규정된 비율에 의하여 보험금이 지급되는 사고보장보험이다. 물론 상해사망을 주계약으로 질병 사망을 특약으로 설정할 수는 있지만 일반사망에 대한 보장은 이루어지지 않는다. 연령에 따라 보험료의 차이가 많이 나는 생명보험과 달리 상해보험은 연령에 상관없이 보험료가 일정하다.

 

상해보험의 종류로는 보통상해보험, 교통상해보험, 여행상해보험, 단체상해보험 등이 있다. 보통상해보험은 특별한 면책사유가 없는 한 피보험자의 가정, 직장, 여행 중에 생긴 모든 상해사고를 담보하는 가장 기본적인 보험이다. 교통상해보험은 교통사고에 따른 상해위험을 담보하는데, 교통상해보험에는 교통수단(기차, 전동차, 케이블카, 리프트, 엘리베이터, 에스켈레이터, 자동차, 오토바이, 자전거, 손수레, 항공기, 선박 등) 안에서의 상해위험, 교통수단의 충돌, 접촉 등의 교통 사고에 의한 상해 위험, 도로통행 중 이물질의 낙하, 붕괴, 화재 등에 의한 상해 위험 등이 포함된다.

 

여행보험은 피보험자가 여행 중에 일어난 사고로 상해를 입은 경우 보험금을 지급하며, 단체구성원을 피보험자로 하여해당 단체의 활동과 관련하여 발생한 손해를 담보하는 단체상해보험도 있다.

 

상해보험 사고는 외부적인 원인에 의해 갑작스럽고 우연한 불의의 사고이여야 하며 보험금 지급방식은 상해 사망, 후유 장해 등 정액형 담보와 실손 의료비 등 실손형 담보에 따라 달라진다.

정액형 담보는 보험사고 금액 및 다수계약 유무와 무관하게 계약시 정해진 금액을 지급하며 실손형 담보는 다수계약 가입시에도 실제 손해액을 한도로 비례보상 하게 된다.

 

 

 

 

 

보험 가입 전에 꼭 알아야 할 3가지

 

1. 순수보장형 vs 만기환급형

순수보장형

- 보장만을 위한 형태로 초기 보험료가 저렴한 대신 계약 만기에 돌려받는 환급금이 없다.

만기환급형

- 계약 만기 후 보험료를 환급받지만 초기 보험료가 비싸다.

2. 갱신형 vs 비갱신형

갱신형

- 처음 가입 시 보험료가 저렴하지만 일정 기간 후 위험률, 나이 등을 반영하여 보험료가 갱신되어 오를 수 있다.

비갱신형

- 처음 가입 시 위혐률, 나이 등을 고려하여 책정되며 책정된 보험료는 만기까지 변동이 없이 유지된다.

 

3. 보험료/보장내용 비교

보험은 보장을 비교하는 것도 중요하나 보험사마다 사업비 측정 비율이 달라
동일한 보장이라도 보험 견적 및 보험료가 다르게 산출된다.

따라서 보험 비교와 더불어서 보험료 비교를 반드시 해야하며,
보험비교 전문가에게 보험설계를 받아보는 방법도 있겠다.