종신보험이란 해지 만기 저축 기능까지 정리

종신보험이란 해지 만기 저축 기능까지 정리

 

 

종신보험이란?

목숨을 다하기까지 동안
바로, 종신의 사전적 의미입니다.

종신상품에서도 그 의미가 다르지 않은데요
주계약인 사망의 만기는 "종신까지" 보장을 한다는 것이고,
이 외 질병특약을 갱신, 80세 만기 등 개별 설정할 수 있습니다.

종신보험이란 손해사에서는 취급하지 않고
생명사를 통해서만 준비가 가능하며
시중에 정말 다양한 생명사와 상품들이 있는데요,
그 기본을 이해하실 수 있도록 풀어보겠습니다.

꼭 알고 있어야 하는 내용들을
꼼꼼하게 정리했으며,
혹시 필요하다면 무료 견적을 받을 수 있는
방법도 하단에 링크하였습니다.

 

종신보험이란? 상품명 먼저 이해하기

 

수많은 상품들의 이름을 보면
[유니버셜OOOOO], [변액OOOOO] 등
유니버셜과 변액이라는 단어를 쉽게 보실 수 있는데요,

 

 

① 유니버셜이란?

 

납입된 월 납입금액에서
사망보장에 필요한 보장비용 등을 제외하고
적립액이 쌓이게 되는데, 이 때 일정 기간이 지나서 환급금을 자유롭게 빼거나 추가납입을
할 수 있는 등의 기능입니다.

 

- 월 대체납입이란?

유니버셜의 경우 월대체납입이 가능한데, 월대체납입은 가입일정 시점 이후
납입이 어려울 때 혹은 미납되었을 때 적립금에서 납입을 대신해주는 기능을 말합니다.

적립금에서 납입을 대신한다.
그 대신 적립금은 줄어들게 되지만,
미납을 방지할 수 있어 좋은 기능입니다.

단, 월 대체납입이 지속되면 적립금이 소진될 수 있고 일반상품들과 동일하게
소멸 후 2개월이 경과되면 미납실효되니 이 부분 주의해야 합니다..

 

② 변액이란?

 

 

변액은 말 그대로
투자를 통해서 적립금의 액수가 변한다는 뜻입니다.

일반 종신보장상품에서도 적립금을 투자하지만
그 책임이 회사에 있고 고수익보다는 안전성을 추구하나
 
변액은 좀 더 적극적으로 투자가 이뤄지는 대신
안전성보다는 조금 더 고수익을 기대하시려는 경우
준비하나 투자의 책임이 고객에게 있습니다.

 

적극적인 운영 및 경제상승기 일반상품보다
고수익을 기대할 수 있으나 원금손실 또한 고객이 감당해야 해서 불안감도 많이 있지만

최근에는 최저보증이율을 가진 변액들이 나오고 있어 이전보다 조금 더 안정적 유지가 가능합니다.

종신보험 해지와 만기

 

종신보장 만기는 주계약의 경우
기간의 특성상 "사망"시라고 볼 수 있으나
중도에 종신보험 해지하실 수도 있습니다.

단, 보-험이라는 특성상 보장에 필요한 비용과
사업비 등으로 인해 해지 시에 따라 원금손실이 있습니다.

아래는 유니버셜 종신상품의 해지환급 예시표입니다.

 

위 환급표에서 보시는 것처럼

1. 종신보험 해지 시기별로 환급액이 다르며,
2. 납입 이후 일정기간이 되어야 원금회복이 되는 것
3. 추가납입제도 등을 활용하실 경우 이 시기는 조금 더 당길 수도 있습니다.

(상품별 차이가 있을 수 있습니다)

 

연금과 저축기능

순수하게 "사망의 보장"이 목적인
종신보험이란 순수 저축 및 연금상품과는
태생이 다른만큼 회사의 차감비용이 저축 및 일반연금보다 높습니다.

하지만 아래와 같이 적립금에 대하여
연복리 공시이율 및 최저보증 이율이 있어
장기간 납입시 원금회복 및 수익기대도 가능합니다.

또한 일정기간 경과 후 연금으로 전환이 가능한데요,
사망적립금을 정해진 기간 및 정해진 방법으로 나누어 미리 받는 것입니다.

이 부분 이율적용 및 운영방법 등
회사별 차이가 있다보니
유불리 사항을 꼼꼼히 상품별 체크를 하셔야 합니다.

단, 종신보험이란 말씀드린바와 같이
애초에 출발이 연금이나 저축목적이 아닌만큼
추후 활용이 가능한 부분이지,
사망 보장의 목적이 꼭 가입니즈에 동반되었을 경우 선택하는 상품임을 주의해야 합니다.

이율 및 연금기능 관련 옵션은
상품에 따라 그 차이가 있다보니
가입전 상품별 해지환급금 예시표 등의 가입제안서를
꼼꼼히 안내 들으시고 체크하셔야 합니다.

상품의 특성상 비용부담이 높은 준비입니다.
예전과 달리 정보를 찾아보기 쉬운 요즘
그냥 믿고 가입하고 좋다고 하니까 준비하기 보다는
자신이 준비하고자 하는 목적에 맞는지 꼭 확인하시기 바랍니다.


종신보장 상품은 
한 번 가입하면 장기간 유지를 해야하며
고정비용이 꾸준히 발생하는 상품입니다.

단순히 누가 좋다!라고 추천해서
가입하기보다는 꼼꼼하게 견적을 비교하여
가입하기를 추천하는 바입니다.

그리고 기존의 가입상품에 대해서도

1. 소득대비 적정 월비용을 납부하는가?
2. 중복보장은 없는가?
3. 갱신형으로 세팅되지는 않았는지?
4. 타 상품에 비해서 가성비는 좋은지?

등을 체크하여 월 비용은 낮추고 보장을 높이는 것을 추천드립니다.

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