마이너스 금리를 목전에 둔 초저금리 시대!

마이너스 금리를 목전에 둔 초저금리 시대!

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시중금리는 점점 낮아지고 있습니다.

그에 따라 재테크에 대한 관심은 어느때보다

크다고 해도 과언이 아닙니다.

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카카오뱅크가 작년 7월에 출시한 5%정기예금이

1초만에 완판된 사례를 보면

많은 사람들이 보다 높은 금리에 목말라 있다는 것을 알 수 있죠.

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돈을 찍어낸다 → 돈이 시중에 풀린다 → 화폐가치가 떨어진다

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지금의 자본주의는 화폐의 가치가 계속해서 떨어지는

악순환을 반복하고 있습니다.

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악순환이 반복되는 시장에서 이에 맞춰 대응하기 위해

펀드에 대한 관심이 높아지는 것은 당연합니다.

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펀드란 여러 사람들의 돈을 모아

전문가가 대신 투자를 하고,

그 손익을 다시 투자자에게 돌려주는 금융 상품입니다.

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펀드에 가입하게 되면 주식과 유가증권, 파생상품,

원자재, 실물자산 등에 투자가 진행됩니다.

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펀드하는법을 알려드리기에 앞서

투자금의 성격과 본인의 라이프스타일에 맞춘

투자계획은 필수입니다.

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예를 들면 개인연금펀드와 같이 세액공제혜택이 있는

반면 유지기간이 필요한 상품도 있기 때문이죠.

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사전에 결혼, 육아, 노후자금 등 미래의 소비 요소를

파악 한 후 그에 맞는 운용계획을 하셔야 합니다.

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30대 남성의 미래 소비 요소를 예로 들어 생각한다면

5년 안에는 결혼자금, 10년 후에는 자녀교육

자금을 위한 펀드 은퇴 후 노후자금을 위한 연금펀드

등으로 나눌 수 있습니다.

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오늘은 한국투자증권 뱅키스와 함께 개인연금,

그 중에서도 연금펀드에 대해 알아봅시다.

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노후를 위한 보장 제도는 3개로 나눌 수 있습니다.

 

국민연금, 퇴직연금, 개인연금

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연금의 종류에 따라 목적 보장 주체가 나뉘게 됩니다.

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연금	목적	보장 주체
국민연금	기본적인 생활을 보장하기 위해	사회 보장
퇴직연금	표준적인 생활을 유지하기 위해	기업 보장
개인연금	여유있는 생활을 영위하기 위해	자기 보장

국민연금으로 쌀을 샀다면

퇴직연금으로는 반찬을 사고,

개인연금으로는 여가를 즐기는 개념이죠.

노후에 여유로운 삶을 누리기 위한

개인연금중 하나인 연금펀드는

증권사에서 판매하는 세제 적격 상품으로

세액공제가 가능한 펀드입니다.

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● 세액 공제 한도 ●

세액공제 연금펀드는 납입한도 1,800만 원(연)

연간 400만 원 한도 내에서

세액 공제를 받을 수 있습니다.

(종합소득 1억원 초과, 근로소득만 있는 경우 1억 2천만 원 초과자의 경우 세액공제 기준 금액 300만 원)

 

● 소득 구간별 세액 공제율 ●

구분	공제율
연 소득 5,500만 원 이하 혹은 사업소득 4,000만 원 이하 근로자	16.5%
연 소득 5,500만 원 이상 혹은 사업소득 4,000만 원 이상 근로자	13.2%

 

● 주의사항 ●

연금펀드는 가입 기간 5년 이상 55세 이후에

연금으로만 수령 해야하고

투자상품으로서 원금 보장과

예금자 보호되지 않는다는 것을 아셔야 합니다.

또한 중도 해지할 경우 16.5%의 기타 소득세가 부과됩니다.

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하지만!

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유연하게 납입을 조절할 수 있고

장기효과를 누리는 펀드 투자를 통해 미래의 노후 생활자금을 마련할 수 있는

초저금리 시대인 현재 각광받고 있는 상품입니다.

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지금 한국투자증권에서는

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BanKIS IRP 이벤트를 진행하고 있습니다!

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[출처] 펀드투자? 쉽게 할 수 있어요!|작성자 한국투자증권 뱅키스

 

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